BNDES e BB abrem mais crédito para pequenas empresas

O crescimento da economia e o aumento da renda do trabalhador têm estimulado micro e pequenas empresas a acessarem o crédito bancário pela primeira vez para aproveitar o bom momento do país. De olho nesse filão, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) anunciou que vai dobrar o número de pequenas firmas atendidas no segundo semestre deste ano. É que a emissão do principal produto para o segmento, o Cartão BNDES, vai passar dos atuais três mil para seis mil por mês, com a entrada de três novos bancos autorizados. Já o Banco do Brasil (BB) ainda lança a linha de empréstimo voltada exclusivamente para os Arranjos Produtivos Locais (APLs), os chamados pólos de produção.

No BNDES, entre janeiro e abril deste ano, foram mais de dez mil pequenos estreantes, cujos desembolsos aumentaram 43%, totalizando R$ 2,105 bilhões.

No BB, outros 61 mil novos clientes interessados em linhas de capital de giro e de investimento chegaram ao banco.

Os dados do BB revelam alta de 9,2% nos empréstimos nos primeiros quatro meses, chegando a R$ 24,3 bilhões.

BNDES estuda mais facilidades para pequenos É nesse ritmo que, no BNDES, as micro e pequenas empresas vão ultrapassar as companhias médias em volume de financiamento pela primeira vez desde 2005 - quando a alta dos juros e a crise da agricultura prejudicaram os negócios menores. Porém, é preciso fazer avanços, dizem especialistas. Do total de consultas ao banco feitas este ano, cerca de 40% não conseguiram ter acesso a empréstimos com juros a 1,06% ao mês.

Rodrigo Bacellar, chefe do departamento que cuida das pequenas empresas no BNDES, explica que, com a maior demanda, foi preciso ampliar o número de bancos autorizados a oferecer o cartão, já que hoje apenas BB, Caixa Econômica Federal e Bradesco têm o produto.

Segundo fontes, Santander, Itaú e HSBC estariam entre os mais cotados para a parceria.

- Com isso, o limite aos pequenos será aumentado em R$ 750 mil, se somados os limites de todas as instituições financeiras.

Com o crescimento da economia, as micro e pequenas têm demandado mais investimentos.

O principal pedido é a modernização, com a compra de equipamentos e computadores - ressalta Bacellar, lembrando que o desembolso com o cartão chegou a R$ 131,3 milhões de janeiro a março, alta de 40% em relação ao mesmo período de 2007.

Há ainda outras iniciativas a caminho. Este ano, o BNDES vai criar uma linha de crédito para a obtenção de certificação. Para Claudio Bernardo Moraes, superintendente da área de operações indiretas, a idéia é ajudar as pequenas a obterem o certificado, necessário para a exportação, pois ainda é um processo caro. Outra proposta, em análise, é a criação de um leilão de reserva, permitindo que o empresário tenha acesso a máquinas e equipamentos mais caros.

Funcionará assim: a microempresa faz o pedido de compra, e os bancos oferecem diferentes taxas de juros, permitindo, assim, maior competição.

Moraes lembra que o banco vai aperfeiçoar o filtro que mede o risco das operações nos fundos de competição: - As micro e pequenas empresas, do comércio e de produção de itens industriais, estão acessando mais o Banco e, se continuar assim, vão ultrapassar as médias este ano. Estamos focando nos pequenos.

O BNDES considera microempresas as com faturamento anual até R$ 1,2 milhão; pequenas, entre R$ 1,2 milhão e R$ 10,5 milhões; e médias, de R$ 10,5 milhões a R$ 60 milhões.

Para a FGV, é preciso ainda mais incentivo Entre os bancos, as micro e pequenas também acessam o crédito com força. O Santander - que vem lançando novos produtos, como o cartão Business isento de tarifas - espera passar das atuais 150 mil pequenas firmas para 300 mil em dois anos. O BB ainda vai criar linhas voltadas para micro e pequenas empresas que exportam.

- Vamos contratar consultores para auxiliar os pequenos que querem vender no exterior - diz Kedson Macedo, gerente da área do BB.

Apesar das melhorias, José Cesar Castanhar, da Fundação Getulio Vargas (FGV), acredita que o processo de análise ainda é muito tradicional, com muitas exigências. Francisco Barone, da Escola Brasileira de Administração Pública e de Empresas (Ebape), ressalta que o foco ainda é para as médias empresas, onde o risco de calote é menor.

- A maioria das empresas no país é de micro e pequenas.

Incentivo é necessário.

O caminho das pedras

BNDES

CARTÃO:

O banco tem linhas de financiamento voltadas para micro e pequenas empresas.

Um dos produtos é o Cartão BNDES. Para obter o cartão, é preciso ter um faturamento anual de até R$ 60 milhões e estar em dia com INSS, FGTS, RAIS e tributos federais.

COMO FAZER:

Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal são, atualmente, os bancos emissores do cartão. É só procurar uma agência. As compras só podem ser feitas pela internet, no endereço www.cartaobndes.gov.br.

Na página, há 7.800 empresas cadastradas que vendem insumos, máquinas e equipamentos. Informações pelos números 0800 7026337 ou (21) 2172-6337.

LIMITE:

O limite de crédito é de até R$ 250 mil por cartão.

Porém, cada empresa recebe um limite. O prazo de parcelamento depende do banco, mas varia entre 3 e 36 meses. A taxa de juros é prefixada (e é sempre informada na página inicial do portal). Em maio, os juros mensais estão em 1,06%.

Banco do Brasil

MUTIRÃO:

O BB realiza na próxima quarta-feira (dia 28) um mutirão em diversas cidades do país para orientar o empreendedor informal sobre os procedimentos necessários para formalizar seu negócio.

Mais informações pelos números 4004-0001 (para capitais e regiões metropolitanas) e 0800 729 0001 (para demais localidades).

O fôlego das firmas menores

Cartão BNDES Voltado para micro e pequenas empresas

132 mil cartões foram emitidos desde setembro de 2002. Por mês, são cerca de 3 mil novos cartões (empresas)

97% dos cartões são destinados a micro e pequenas empresas.

Outros 3% estão na mão das companhias médias

7.800 fornecedores (de equipamentos e máquinas) estão cadastrados no BNDES